Kapitalförsäkring
Filed Under Aktier och Fonder, Spara
Nu har börserna gått ner mycket och det börjar bli mycket attraktivt att köpa aktier och fonder igen. Varför inte spara i en kapitalförsäkring istället för din vanliga depå? Jag ska försöka förklara lite mer hur en kapitalförsäkring fungerar och vilka fördelar samt nackdelar som det finns. En kapitalförsäkring fungerar som så att istället för att skatta på vinsten när du säljer dina aktier eller fonder så skattar du årsvis på beloppet som du har på kontot just då. Du slipper att deklarera och blir beskattad runt 1-2% per år på summan du har på din depå. Om man räknar på att man kommer att ha en avkastning på minst 3% per år så kommer man att tjäna på att ha en kapitalförsäkring.
Vad är då fördelarna och nackdelarna med en kapitalförsäkring? Fördelarna är många och det finns nästan ingen anledning att inte välja kapitalförsäkring idag.
Fördelar:
- Ingen vinstskatt
- Ingen skatt på utdelningar (från svenska bolag)
- Slipper att deklarera affärerna
Nackdelar:
- Du kan inte kvitta en förlust mot vinster
- Derivat som optioner och warranter kan inte handlas med i en kapitalförsäkring
- Du kan inte ägarregistreras inför bolagsstämman
- Du kan endast flytta kapital från en kapitalförsäkring. Om du vill flytta aktier så måste du först sälja och sen flytta pengarna och köpa nya
Som jag ser det så finns det 3 aktörer som erbjuder bästa möjliga kapitalförsäkring:
- Nordnet – Läs mer om kapitalförsäkring hos Nordnet
- Avanza – Läs mer om kapitalförsäkring hos Avanza
- E-Trade
Jag har konto hos alla 3 och kan säga att det är mest en smakfråga. Det som skiljer lite är om man kommer att handla för mindre än 30.000 kr åt gången så har Avanza lägre courtage. Du betalar endast 39 kr i minsta courtage hos Avanza medan Nordnet och E-Trade tar 99 kr.
Som jag ser det så finns det ingen anledning att inte ha en kapitalförsäkring idag om man vill investera i aktier eller fonder. Om ni planerar att spara till era barn så är även där en kapitalförsäkring att föredra. Tänk er den dagen då barnen vill ha sina pengar. Att då slippa 30 % skatt kan göra en enorm skillnad. Personligen tycker jag att det inte finns något bättre alternativ än en kapitalförsäkring för långsiktigt sparande.
Om ni har några frågor på kapitalförsäkringar så går det bra att lämna en kommentar här nedan.
Relaterade Poster:
- Ny Sparform , Jag vet inte om ni har hört det senaste om den nya sparformen som regeringen håller på att ta fram.
- Spara Pengar , Vi pratar mycket om att tjäna pengar men något som faktiskt är minst lika viktigt är att spara peng
- Mobilt Bredband , Mobilt bredband är något som har blivit väldigt populärt i Sverige. Fler och fler skaffar mobilt br
- Första miljonen är alltid den svåraste , Jag skriver mest om att tjäna pengar på Internet, men vad händer med pengarna vi tjänar? Många spara
26 Kommentarer på “Kapitalförsäkring”
Skriv en Kommentar
Prenumerera på inlägg
Om man har en del pengar över och ska satsa på aktier/fonder etc. Ska man lägga allt i en kapitalförsäkring, för att minska skatten? Hur resonerar du? Pengarna är fria, dvs de ligger på banken just nu.
Du ska endast föra över pengar till en kapitalförsäkring om du ska investera dem. Att bara låta pengarna ligga i en kapitalförsäkring är dumt då du blir beskattad på beloppet du har där. Om du vet vilka aktier eller fonder du ska köpa och planerar att köpa detta året så är det bara att sätta in pengarna och handla när det passar.
”Ingen skatt på utdelningar (från svenska bolag)”
Uppgiften stämmer inte angående etrade.
På Etrade:s hemsida kan jag läsa(22. mar. 2009) att utdelning från Svenska bolag beskattas med 15% (på grund av försäkringsleverantörens säte på Cypern).
Mvh
Rickard
vad jag kan läsa mig till så är minimicourtaget 99 kr/affär även på avanza??
Hur kan Nordnet och Avanza vara bättre än en kapitalförsäkring i Skandia? Jag har jämfört och har sett att för mig är det bra mycket dyrare hos dem än Skandia.
Hade tidigare Nordnet men blev jättedyrt om man är aktiv.
Nordnet och Avanza har saftiga köp/sälj avgifter på många fonder 1-3%
De är inte likvida utan ett köp kan ta upp till fem dagar.
De har rätt höga valutapålägg.
Jämför med Skandia försäkringsavgift på 0,65% sen kan du göra hur många byten du önskar om året. Dessutom är de likvida så du är inne i marknaden relativt fort vilket kan betyda en del om börsen går upp ett par procent.
Är det något jag har missat?
@Rickard – Tack för den informationen. Det visste jag faktiskt inte. Då tycker jag att E-Trade är ett dåligt val för en kapitalförsäkring.
@Johan – Om du har en kapitalförsäkring hos Avanza (bas depå) så är minimicourtaget 39:- (0.15% rörligt).
@Henric – Inte säker på att jag hänger med vad du pratar om. Hos Avanza och Nordnet är det helt gratis att handla fonder i en kapitalförsäkring. Den enda avgift som tas ut är den årliga avgiften som fonden själv tar.
Försäkringsavgiften är lika mycket på alla typer av kapitalförsäkringar och det enda som skiljer dem åt är courtage och övriga avgifter. Jag har svårt att tro att Skandia kan slå Nordnet och Avanza courtage och avgifter.
Knappast helt gratis. Förutom nätmäklarnas dolda avgifter såsom påslag i handel med andra valutor t ex utländska fonder och att det tar längre tid att få igenom köp eftersom de inte har likviditet.
Nedanför är officiella siffror från Skandia och Avanzas hemsidor. Bara jämför vad som är billigast för en person som gör några byten per år. Många har gått på myten om nätmäklarna.
Avanza/Nordnet
Avgifter fonder i kapitalförsäkring
* köp/sälj avgifter på fonder 1-5%
* försäkringsavgift 0%
* pålägg vid handel i utländska fonder )en dold avgift)
http://www.avanza.se/aza/fonder/fondlista.jsp?sorting=FEE_BUY&type=TRADEABLE&page=1&tab=3
Skandia
*köp/sälj avgifter 0%
*försäkringsavgift 0,65%
‘pålägg vid handel av utländska fonder, nej.
http://www.skandia.se/hem/default.aspx
Jämför Odin Sverige kostar 3% i köpavgift hos Avanza och Nordnet och 0% hos Skandia.
Jag tycker Avanza är alldeles för dyr om man är aktiv. Förstår inte hur folk som är aktiva har råd. Däremot är det billigt att handla aktier hos nätmäklaren. Folk tänker inte på köpavgifter. Frågar du Avanza så får du som svar ”det är inte våra avgifter utan fondbolagens”. men det är ju strunt. Varför har då inte odin dessa avgifter hos Skandia?
Skandia Links avgifter. Se själva inga köp/sälj avgifter jämför med Nordnet och Avanzas dyra avgifter på ibland uppemot 5%.
Webmaster
Inget gemäle på mitt inlägg?
Hej Henric,
Ledsen för sent svar. Tyvärr handlar jag inte så mycket i fonder längre men jag vet att avgifterna varierar lite. En sak som är säker är att nätmäklarna är billigast överlag. De flesta fonder jag har handlat med på både Avanza och Nordnet har varit helt gratis.
Handlar du med aktier så kan du komma ner i 9 kronors courtage med aktiedirekt. Vill du ha en kapitalförsäkring så har Avanza 39/affär. Ingen annan kan slå de låga courtagen. Det är inte så konstigt då nätmäklarna har mindre utgifter och omkostnader.
hej, idag har jag aktie depå hos Avanza med hyfsat vinst, jag villflytta dessa aktier till kapitalförsäkring hos Avanza, är det vettigt, vilka avanzas årliga avgifter utöver ”skatten” som ä’r på ca 1%. betalar jag skatt på aktier jag sålde i år?
tack på förhand
Henric har helt rätt. Vill man handla med fonder i en kapitalförsäkring så är inte nätmäklarna att rekomendera
Glöm inte Aktiespararnas variant. Är inte den billigast då man är aktiv – inga avgifter vid köp
http://www.aktieinvest.se/Default.aspx?ID=71
@Henric. Både Avanza och Skandia har Morningstar som källa till de redovisade fonduppgifterna på sina hemsidor, samma information. Dessa bolag får betalt av fondbolagen för att de lockar till att köpa fonderna och indirekt betalat du det med en minskad NAV-kurs (delas lika av alla som köpt fonden). Sälj- och köp-avgifter är något som fonden ställer krav på och redovisas på Morningstar.
På vilket sätt skulle aktiespararnas alternativ vara bättre än avanza.. Niklas?? Villkoren verkar ju vara betydligt sämre.
Så skulle ni säga att det är billigast att
köpa aktier på Avanza och fonder på Skandia?
Lotta
Skandiabanken har minimicourtage på 69 kr. Känenr inte till Avanza. tror det är jämnt skägg.
Avanza har köp/sälja avgifter på många fonder men det har inte Skandia utan istället en föräskringsavgift på 0,65%. Är man aktiv och väljer populära fonder är således Skandia bättre på fionder.
En klar nackdel med KF jämfört med Aktiedepå – oavsett institut – är att courtageavgiften inte är avdragsgill.
Hej,
Vad de flesta tycks missa är att jämförelsen mellan kapitalförsäkring och vanlig depå blir
en helt annan om man sparar på väldigt lång tid.
Det kan ofta vara förmånligare att betala 30%i revinstskatt när man tar ut pengarna än att betala skatt och avgifter varje år.
Nu är visserligen skatt och avgifter lägre än tidigare vilket väger över åt KF. Men höjs skatten väger det tillbaka till fördel för vanlig depå.
Om man sparar på 20 års sikt och tror att börsen skall rusa skall man givetvis välja KF.
Själv tycker jag att börsen verkar lite osäker idag så om man sparar på väldigt lång sikt bör man nog välja vanlig depå.
I extremfallet om man sparar lång sikt (mer än 30 år) kommer vanlig depå alltid att vara bättre
Hej Ingvar,
En sak du inte tar med i beräkningen där är att utdelningar beskattas till 30% i en vanlig depå. I en kapitalförsäkring är utdelningar helt skattefria. Detta gör att om du har aktier med stora utdelningar så tjänar du ännu mer på kapitalförsäkring och jag har svårt att hitta något tillfälle då du skulle förlora på en kapitalförsäkring även om skatten höjs framöver.
Jag förstår inte direkt det här:
Avgift för avkastningsskatt, Låg avkastningsskatt. Beräknas som kontovärdet 1 januari x föregående års genomsnittliga statslåneränta x aktuell skattesats (f.n. 27 %).
Då måste man ju betala vinstskatt?
Dom säger ju att Minimicourtage är 99 och
Rörligt courtage 0,085 % det där fick jag fram när jag kollade på kapitalförsäkringar på avanza. Behöver man inte betala det när man har en kapitalförsäkring? Jag har precis börjat att titta på sånt där så jag är lite förvirrad:P
Men tänk om man placerar på riktigt lång sikt t.ex 30 år. Då får man i kapitalförsäkringen varje år betala avkastningskatt på hela kapitalet istället för att bara betala reavinsten på vinsten vid slutet av innehavstiden. Då har man under en lång tid fått en skattekredit då skatten först betalas när vinsten realiseras.
Det finns ju kapitalförsäkringar som tillåter dervivat. Dessa är sällan gratis, men betydligt bättre.
[...] Hur fungerar en kapitalförsäkring? Tjäna Pengar på [...]
jag har blivit rekommenderad att spara i kapitalförsäkring hos SEB. Varför är de inte med i diskussionerna ovan? Nackdelar?